Российские банки ужесточили автоматический фрод-мониторинг, мгновенно блокируя карты при малейшем подозрении в отмывании денег или мошенничестве. Эксперт проекта НИФИ Минфина «Моифинансы.рф» Мария Соловиченко подтвердила конкретные пороговые значения операций, гарантированно ведущих к заморозке счета.
«Главные тревожные сигналы — частота, скорость и нехарактерность денежных переводов. Блокировка происходит при резком отклонении от привычного поведения клиента», — пояснила Соловиченко.
Критические лимиты для блокировки в 2025 году:
1. Частота: Более 30 переводов в течение 24 часов.
2. Скорость: Перевод поступивших средств менее чем за 60 секунд после зачисления.
3. Получатели: Более 10 разных получателей за сутки или более 50 за месяц.
4. Суммы: Переводы свыше 100 000 рублей в день или более 1 000 000 рублей в месяц.
Безопасные операции (не вызывают подозрений):
Оплата ЖКХ, налогов, штрафов, мобильной связи.
Покупки в магазинах (онлайн/оффлайн).
Хранение средств на счете без активных перемещений.
Главный красный флаг для банков:
Схема «Поступило-Ушло» — крупный платеж на счет с последующей мгновенной отправкой всей суммы или ее большей части другому лицу/счету. Такие действия алгоритмы однозначно трактуют как признаки отмывания.
Что делать при блокировке:
1. Немедленно позвонить/написать в банк (служба поддержки, онлайн-чат).
2. Подготовить документы, доказывающие легальность средств и цель переводов (договоры, чеки, справки о доходах, расписки).
3. При блокировке Росфинмониторингом — ждать официального уведомления с перечнем запрашиваемых документов и предоставить их в срок.
Профилактика блокировок:
Предупреждайте банк заранее о планируемых крупных/необычных переводах через приложение или колл-центр.
Избегайте схем мгновенного перекидывания крупных сумм между счетами/кошельками.
Храните документы для всех значительных поступлений (продажа имущества, возврат долга и т.д.).
Финансовые учреждения подчеркивают, что эти меры — необходимая защита от мошенников и отмывания денег. Однако клиентам стоит знать границы «безопасного» поведения в цифровых платежах, чтобы не стать жертвой излишне строгих алгоритмов.
