Представьте обычную ситуацию: вы спешите, стоите у кассы «Магнита» или «Пятерочки» с полной корзиной продуктов. Протягиваете банковскую карту, чтобы быстро расплатиться. И вдруг кассир пристально смотрит то на карту, то на вас, явно что-то сверяя. Неловкая пауза затягивается, а затем следует неожиданный вопрос: «Это ваша карта?» или даже отказ в приеме платежа. Для многих это становится неприятным сюрпризом. Оказывается, использование карты, на которой указана не ваша фамилия, даже если это карта супруга и деньги на счете общие, может привести к проблемам прямо у кассы, вплоть до вызова охраны.
Банковская карта — это личный инструмент… расплачиваться ей вправе только её владелец.
Почему же кассиры крупных сетей стали так внимательны? Причина кроется в строгих правилах банков и законодательства, о которых рядовые покупатели часто не задумываются. Главное заблуждение: многие уверены, что раз деньги на карте, особенно в браке, считаются совместно нажитыми (что действительно подтверждается Семейным кодексом), то и картой может пользоваться любой член семьи. Однако закон проводит четкую грань между собственностью денег и правом распоряжения ими через банковскую карту. Сама пластиковая карта с чипом, магнитной полосой и ПИН-кодом — это персональный ключ доступа к счету, выданный банком конкретному человеку – ее владельцу. Доверенность на распоряжение счетом автоматически по карте не передается.
Карта — это как ключ от сейфа: пусть в нём и лежат общие деньги, а пользоваться ключом имеет право только один человек.
Это означает, что по букве закона и правил банковского обслуживания, картой имеет право расплачиваться только тот человек, чьи ФИО выбиты на ее лицевой стороне. Кассир в магазине, выступая как агент платежной системы и банка-эквайера, обязан удостовериться в этом. Если фамилия на карте (например, «Петров») не совпадает с фамилией человека, пытающегося ею расплатиться (допустим, «Петрова»), у кассира возникают законные основания усомниться в правомерности операции. Он вправе:
1. Потребовать документ, удостоверяющий личность, чтобы сверить ФИО в паспорте с данными на карте.
2. Отказать в проведении операции, если личность владельца карты не подтверждена.
3. Вызвать охрану или администратора в случае подозрений в мошенничестве или настойчивых требований оплатить вопреки отказу.
Реальная история из Кемерово наглядно иллюстрирует серьезность вопроса. Мужчина попытался оплатить покупки в магазине банковской картой, оформленной на его жену-инвалида. Кассир, обнаружив несоответствие данных, отказал в приеме карты и вызвал полицию. Хотя уголовное дело в итоге было закрыто за отсутствием состава преступления (мошеннический умысел не подтвердился), суд встал на сторону магазина. Решение суда было однозначным: использование банковской карты лицом, не указанным на ней в качестве владельца, является нарушением договора с банком и правил платежной системы, что дает магазину полное право отказать в приеме такого платежа. Эта история стала прецедентом, заставив многие торговые сети усилить контроль на кассах.
Использовать чужую карту нельзя, даже если речь о супруге.
Что же делать, чтобы избежать неприятных и унизительных ситуаций в магазине, сохранив при этом удобство использования общих семейных средств? Эксперты и сами банки предлагают простые и законные решения:
1. Оформление дополнительной карты. Это самый оптимальный и цивилизованный способ. Основной владелец счета (например, муж) может заказать в своем банке дополнительную карту, которая будет привязана к тому же самому счету, но выпущена на имя супруги (с ее фамилией). Такая карта обычно бесплатна или стоит недорого. Супруга получает полноценную карту со своим именем, которой может свободно расплачиваться везде, включая «Пятерочку» и «Магнит», без риска вопросов от кассира. Деньги по-прежнему общие, списываются с одного счета.
2. Снятие наличных. Если нужны наличные деньги, владелец карты может снять необходимую сумму в банкомате и передать их супругу/супруге. Расплачиваться наличными в магазине можно безо всяких проблем с идентификацией.
3. Никогда не передавать свою карту и ПИН-код. Это золотое правило безопасности, прописанное в договоре с банком. Передача карты и ПИН-кода даже самым близким людям формально нарушает условия договора и снимает с банка часть ответственности в случае мошенничества.
Повышенное внимание кассиров к именам на картах – это не придирка, а следствие ужесточения контроля за безопасностью платежей и соблюдением банковских регламентов. Банки обязаны защищать средства своих клиентов, а магазины – следовать правилам приема платежей. Понимая эти правила и используя предусмотренные законом инструменты (дополнительные карты), можно легко избежать конфуза у кассы и пользоваться общими деньгами с максимальным удобством и без риска. Лишняя минута на оформление допкарты сэкономит нервы и время в будущем.
