Банки захлопнули дверь: восемь из десяти россиян не могут получить кредит
Ситуация на рынке потребительского кредитования в России достигла критической точки. По данным на конец 2025 года, финансовые учреждения отказывают в выдаче займов примерно восьми из десяти обратившихся граждан. Такой беспрецедентно высокий уровень отказов свидетельствует о кардинальном изменении политики банков, которые теперь в приоритет ставят не объемы выдачи, а безопасность собственного кредитного портфеля.
Как сообщают аналитики, резкий рост числа отрицательных решений по кредитным заявкам стал особенно заметен в последние месяцы прошлого года. Наиболее остро проблема коснулась сегмента автокредитования, где получить одобрение стало практически невыполнимой задачей для большинства потенциальных заемщиков. Эксперты единодушно связывают эту тенденцию с комплексом мер, инициированных регулятором, и крайней осторожностью самих кредитных организаций в условиях экономической неопределенности.
Для банков на первом месте сейчас — качество портфеля, а не объемы кредитования, — отмечают эксперты, комментируя сложившуюся ситуацию.
Ключевым ограничивающим фактором стали так называемые макропруденциальные лимиты, установленные Центральным банком Российской Федерации. Согласно этим рекомендациям, кредитные организации имеют право направлять не более 5% от общего объема новых ссуд клиентам, чья долговая нагрузка превышает 80% от их ежемесячного дохода. Это означает, что даже при формальном соответствии другим критериям, заемщик, тратящий на обслуживание существующих долгов более четырех пятых своего заработка, с высокой вероятностью получит отказ.
Таким образом, резкий рост отказов закономерно связан с нежеланием банков и регулятора иметь дело с заемщиками, чье финансовое положение оценивается как кризисное или находящееся на грани устойчивости. Принцип оценки долговой нагрузки стал универсальным. Даже при рассмотрении заявок на кредитные карты аналитики в первую очередь смотрят на этот показатель. Если на выплату текущих обязательств у клиента уходит 80% его дохода или больше, новая кредитная линия ему, скорее всего, открыта не будет.
Немаловажную роль играет и сезонный фактор. Как отмечают наблюдатели, в декабре 2025 года совокупный объем выданных семейных кредитов и ипотеки превысил 800 миллиардов рублей. Эта цифра существенно выше показателей предыдущих месяцев, что указывает на всплеск активности населения в конце года. Однако такой рост спроса со стороны заемщиков сопровождался пропорциональным ужесточением фильтров со стороны банков, что и привело к зафиксированному высокому проценту отказов.
Итогом стал сформировавшийся порочный круг. С одной стороны, граждане, сталкивающиеся с ростом цен и падением реальных доходов, все чаще ищут возможности рефинансировать старые долги или взять новые кредиты для поддержания привычного уровня жизни. С другой стороны, банки, следуя указаниям регулятора и стремясь обезопасить себя от роста просроченной задолженности, вынуждены массово отклонять такие заявки. Результатом становится ситуация, при которой кредит перестает быть доступным инструментом для подавляющего большинства населения, а банковская система консервируется в ожидании более стабильных экономических времен.
