В каких случаях банк может списать деньги без согласия клиента: разъяснение юриста
Ситуация, когда с банковского счета неожиданно пропадают деньги, может вызвать серьезное беспокойство. Однако в определенных случаях финансовые организации действуют в рамках закона. Старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников в беседе пояснил, при каких обстоятельствах банк имеет полное право списать средства без получения согласия своего клиента. Таких основных случаев, регулируемых Гражданским кодексом РФ, два: по решению суда или согласно условиям заключенного договора.
Первый и наиболее строго регламентированный случай — это списание на основании судебного акта. Когда суд выносит решение о взыскании с гражданина определенной суммы, в банк поступает исполнительный лист. Важно понимать, что с таким документом может обратиться не только служба судебных приставов, но и непосредственно взыскатель — тот, в чью пользу вынесено решение. Банк, получив исполнительный лист, не имеет права отказать в его исполнении.
«Банк не имеет права отказать при наличии исполнительного листа. Также можно обратиться в банк с судебным приказом, по которому вынесено взыскание, и в этом случае исполнительный лист не выдается», — уточнил Петр Гусятников.
Таким образом обычно взыскиваются различные задолженности: неуплаченные штрафы, просрочки по кредитам, алименты, долги за жилищно-коммунальные услуги. Однако и здесь закон устанавливает важную гарантию для должника. Банк обязан оставить на счете так называемый неприкосновенный минимум — сумму в размере прожиточного минимума. Для этого сам клиент должен проявить инициативу.
«Для этого должник должен направить в свой банк заявление о сохранении прожиточного минимума. Тогда при любой сумме долга банк будет обязан оставить эти средства на счету», — пояснил юрист. Кроме того, существует категория выплат, на которые взыскание обращаться не может в принципе. К ним относятся деньги, полученные в качестве возмещения вреда здоровью, все виды государственных социальных пособий и алименты.
Второй распространенный случай — это списание, предусмотренное самим договором между банком и клиентом. Речь идет о так называемом безакцептном списании (то есть без получения отдельного согласия или акцепта). Такой пункт может быть прописан в условиях соглашения, и, подписывая его, клиент заранее дает банку соответствующее право.
«Пункт о безакцептном списании может быть частью договора. Поэтому, если вы категорически против, нужно тщательно изучить всю информацию перед подписанием», — предупредил Гусятников.
На практике это означает, что банк может автоматически, без дополнительных уведомлений, списывать со счета суммы для погашения регулярного платежа по выданному кредиту, комиссию за обслуживание счета или плату по подключенным услугам. Эксперт отмечает, что для некоторых продуктов, особенно кредитных, банк может отказаться от сотрудничества, если клиент не согласен на условие о безакцептном списании, так как это стандартный механизм обеспечения возврата займа.
Таким образом, неожиданное списание средств чаще всего имеет под собой законные основания. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, юрист рекомендует внимательно изучать все условия банковских договоров, а в случае получения исполнительного листа — своевременно подавать в банк заявление о сохранении прожиточного минимума на счете.
